השקעות נדל"ן בחו"ל יכולות להוות הזדמנות להשקעה טובה במחירים זולים מהשקעות מקבילות בארץ. אם יש לכם סכום כסף לא קטן בצד ואתם מחפשים אפיק השקעה חדש – כדאי לשקול להשקיע בנדל"ן בחו"ל.
במדריך הקצר שלפניכם תוכלו ללמוד אילו דברים צריך לבדוק לפני שמשקיעים ולקבל כמה טיפים להשקעה כזו.
למה להשקיע בחו"ל?
התשובה היא פשוטה למדיי – תשואות גבוהות יותר. התשואה על נדל"ן למגורים מעבר לים היא בדרך כלל לפחות 5%. זה יותר מאשר הממוצע בישראל על נדל"ן למגורים. נדל"ן מסחרי בחו"ל יכול להביא גם תשואה של 10% ויותר בממוצע שנתי.
שיקול נוסף שיש לקחת בחשבון הוא שבמקרים רבים מחיר הנכסים זול יותר מאשר בארץ, מה שהופך את ההשקעה לכדאית. כמובן שיש צורך לבדוק היטב את העסקה לפני שחותמים עליה וכי יש גם חסרונות להשקעה בחו"ל. אחד מהחסרונות נובע מכך שישראלים רבים מתעניינים בהשקעה כזו ויש חשש מסוים מהיווצרות בועת נדל"ן. אך למרות זאת, מדובר באפיק השקעה שבהחלט כדאי לשקול ברצינות.
באילו מדינות משקיעים כיום?
חמשת המדינות המומלצות ביותר להשקעה כיום הן: פולין, גאורגיה, אנגליה, קפריסין ואוקראינה. התשואה הממוצעת במדינות אלו מנדל"ן למגורים היא בין שבעה לעשרה אחוז. מדובר בתשואה גבוהה בהרבה מזו המתקבלת בהשקעות דומות בישראל.
חשוב לדעת כי יש גם מיסוי על הכנסות משכר דירה, כאשר בפולין גובה המס בפועל הוא גבוה יחסית – 13.5%. המדינה המומלצת להשקעה היחידה שאין בה מס בפועל על הכנסות של שכר דירה היא קפריסין.
ישנן מדינות נוספות שמושכות משקיעים רבים מישראל, בהן רומניה, יוון, גרמניה והונגריה. הסיבה שמשקיעים רבים מעדיפים להשקיע במזרח אירופה או בקפריסין היא שהקרבה הגאוגרפית לישראל מאפשרת פיקוח קרוב יותר על הנכס שמשקיעים בו בחו"ל. ישנן גם השקעות רבות בארה"ב, אך המרחק הגדול מרתיע לא מעט משקיעים מישראל.
מה לבדוק לפני שמשקיעים
חשוב קודם כל לבחון את שיטת המיסוי במדינה שבה בוחרים להשקיע. בכל מדינה גובה המסים שונה, ומדובר בנושא שיכול להשפיע מאוד על כדאיות ההשקעה. יש גם מסים בישראל שמוטלים על הכנסות מנדל"ן בחו"ל, וחשוב ללמוד את הנושא לעומק לפני ביצוע ההשקעה.
הצעד הבא הוא להחליט אם משקיעים בנכס באופן עצמאי או שפונים לחברות וקרנות שמתמחות בכך. ישנן קרנות רבות כיום שמאפשרות השתתפות בבעלת על נכסים גם תוך השקעת סכומים קטנים יחסית של 75,000 עד 100,000 ₪. כאשר מצטרפים לקרן כזו יש לבדוק אותה היטב ולוודא כי מדובר בגורם אמין שיש לו כבר ניסיון בניהול השקעות מהסוג הזה.
ניתן, כאמור, גם להשקיע עצמאית. השקעה עצמאית דורשת למידה טובה של השוק המקומי במדינה בה בוחרים להשקיע. יש לנסוע לאותה מדינה, לראות את הנכסים הרלבנטיים בעיניים, לבדוק אותם בעזרת ייעוץ של אנשי מקצוע ורק אז להחליט אם משקיעים באותו נכס.
בנוסף, יש לבדוק מי מנהל את נושא האחזקה באותו נכס. רצוי שלא לקנות דירה במבנה שאין בו שירותי אחזקה פעילים. המרחק הרב יכול לגרום לכאב ראש לא קטן במקרה שיש צורך בתיקונים בדירה ואין מי שיעשה אותם.
כדי להשלים את המחקר המקדים, יש ללמוד את מצב הכלכלה באותה מדינה ולקבל הערכה על המגמות בשוק הנדל"ן המקומי. מדובר בנושא חשוב ביותר. בכל מדינה יש מגמות שונות בתקופות שונות, וההחלטה על ההשקעה צריכה לקחת בחשבון את השינויים האלו. אם אתם לא מספיק חזקים בתחום הזה, מומלץ מאוד להיוועץ עם איש מקצוע שיוכל לשרטט לכם את התהליכים בשוק הנדל"ן באותה מדינה. מידע נוסף על השקעות בחו"ל תוכלו למצוא בכתבות השונות בפורטל הנדל"ן
